涌金票据池大数据报告：银行承兑汇票风险可防可控

近日，在“涌金票据池3.0——供应链在线金融解决方案”发布会上，浙商银行发布“涌金票据池大数据背后的票据现象”报告。

该报告通过对近8000家客户使用“涌金票据池”累积的约38万张入池票据和3000亿元入池金额（截至2016年9月30日数据）进行深入分析，显示纸质商业汇票的风险不仅可防，也基本可控，企业最担心的法院公示催告、银行挂失止付票据的发生概率不到万分之二，票面金额不到万分之一；同时显示，电子票据的市场接受度正稳步提升，流通中电子票据张数占总量约10%，票面金额超过30%。

票据作为买、卖双方企业最容易接受的融资结算工具，近年来被广泛应用，2015年全国企业累计签发商业汇票22.4万亿元。但究竟谁在使用票据？“小银行”承兑的票据占比有多少，单张票据的金额、期限结构如何，电子票据的现状及趋势又如何，票据的风险究竟有多大？所有这些疑问，浙商银行“涌金票据池”海量数据逐一加以揭示。

大中型制造企业使用票据最频繁

使用商业汇票进行支付结算的行业与企业分布十分广泛，各行各业以及大、中、小型企业都有，但集中度相对较高。

涌金票据池大数据表明，使用票据最多的三大行业分别是制造业，批发和零售业，以及建筑业，这三大行业的企业约占总数的90%，其中又以大、中型规模的企业居多。

“小银行”承兑票据占比超过三分之一

票据市场对承兑行的资信要求往往较高，使得一部分由“小银行”承兑的票据不被认可。涌金票据池入池票据中，承兑行为“小银行”（部分城商行及农村中小金融机构）的票据张数占比超35%，票面金额占比超20%。这部分票据的流通不畅一直困扰企业。浙商银行涌金票据池树立“不挑票、不挑客”的票据管理理念，不仅支持所有银行承兑的票据，更鼓励小银行、小面额、余期短的票据入池，轻松解决企业困扰。

单张票据金额与期限结构特征明显

涌金票据池中，单张票面金额小于50万元的商业汇票30.7万张，占比超过80%，但票面总金额占比不足20%，充分体现“二八”定律。该类票据金额小、张数多，企业管理成本较高，盘活意愿迫切。

涌金票据池中，原始期限为6个月的票据数量超过90%，票面总金额超过四分之三，充分说明原始期限6个月的票据被市场广泛认可与接受。但票据入池时剩余期限不足3个月的数量约占50%，票面总金额超过三分之一，这一现象表明，在涌金票据池推出之前，企业票据的剩余时间价值未能被充分挖掘。

电子票据推广应用将是大趋势

2010年以来，央行一直致力于推广电子票据的应用，电子票据的市场接受度稳步提升，推广应用将是大趋势。

涌金票据池入池数据表明，2016年三季度电子票据数量已占入池票据的10%以上，票面总金额超过30%；出池票据数量已占45%，票面总金额超过50%。

数据分析显示，300万元以上的票据数量占5.7%，但票面总金额超过60%。由此可见，央行224号文要求的2017年单张票面金额300万元以上推行电票的目标并不难实现。

市场流通中的票据风险发生概率极低

票据风险一直是企业关注的焦点，也是很多财务人员内心“抗拒”票据的最大因素。

涌金票据池大数据表明，市场流通中的票据发生风险的概率极低，企业持有票据中被法院公示催告、银行挂失止付的发生概率仅为万分之二，票面金额约为万分之一。但票据到期托收时被承兑银行延付，甚至拒付的概率较大，分别为5.5%和0.31%。

尽管票据发生风险的概率不大，但一旦遇到，因票面金额大、追索难度大，耗时耗力，严重影响纸票的流转和业务处理成本。

假票、克隆票的发生概率更低，且特征明显，一是持票人多为新发生业务往来的小型企业；二是票面金额大多在100--500万元之间；三是银行查询查复次数较多（一般在3次以上）。只要对这些特征进行重点关注，票据风险可以预防。